美联储对住房抵押贷款发放标准进行了更深入的研究

脸谱网 推特 pinterest linkedin 邮件

最近美联储董事会发布它对高级银行贷款人员的调查。2015年1月的高级信贷员关于银行贷款惯例的意见调查(SLOOS)指出了2014年第四季度对企业和家庭的银行贷款的标准、条款和需求的变化。

2015年1月迭代调查特色经修订和扩大的住宅房地产贷款类别,以反映消费者金融局(CFPB)合格的抵押贷款(QM)规则,并提供有关抵押贷款市场的更详细信息。根据2014年第四季度的调查贷款标准拒绝,在净方面,全部CFPB定义的住宅抵押贷款类别*。

下图描述了高级银行官员的净百分比,报告其银行的贷款标准在2014年第四季度已经缓解。通过减去银行报告更严格的贷款标准的净变更,从比例报告更简单地计算。根据GSE符合条件的住宅抵押贷款标准的贷款标准,在净时缓解了12.5%。

Presentation1

尽管没有达到符合gse资格的住宅抵押贷款的程度,但与不符合条件的类似住宅抵押贷款相比,那些被视为符合条件的住宅抵押贷款的放贷标准放宽得更多。例如,符合条件的大型住宅抵押贷款贷款标准净放松了7.7%,而非符合条件的大型住宅抵押贷款贷款标准则放松了3.5%。同样,符合条件的非巨额(但非gse合格)住宅抵押贷款的贷款标准比不符合条件的非巨额住宅抵押贷款的贷款标准净放松了3.4%。此外,2014年第四季度,对非合格、非巨量住宅抵押贷款的放贷标准保持不变,与次级住宅抵押贷款的放贷标准类似。

此外,与类似情况下的非巨量抵押贷款相比,巨量抵押贷款的放贷标准净降幅更大。例如,符合资格的巨额抵押贷款的贷款标准净降幅为7.7%,而符合资格的非巨额和非gse资格的住宅抵押贷款的贷款标准净降幅为3.4%。类似地,非合格的巨额住宅抵押贷款的净贷款标准降幅更大,为3.5%,而非合格的非巨额住宅抵押贷款的净贷款标准为0.0%。尽管2014年第四季度大型住宅抵押贷款相对于类似的非大型抵押贷款的贷款标准发生了更大的变化帖子据表明,“非符合”住宅抵押贷款的贷款标准被认为是紧密的,而在2005年和2014年第二季度之间的标准范围的中点,而不是“符合”住宅抵押贷款。

*根据高级贷款人员舆论调查,七类新类RRE贷款定义如下:

  1. GSE合格的类别住宅抵押贷款包括符合政府赞助企业范妮和弗雷迪MAC的承销指南,包括贷款限额的贷款,包括贷款限额。
  2. 政府住房抵押贷款的类别包括由联邦住房管理局(Federal Housing Administration)担保、退伍军人事务部(Department of Veterans Affairs)担保的贷款,或由包括美国农业部(U.S. Department of Agriculture)住房贷款项目在内的政府项目发起的贷款。
  3. QM non-jumbo, non-GSE-eligible住宅抵押贷款的类别包括符合合格抵押贷款标准的贷款,其贷款余额低于GSE设定的贷款限额,但在其他方面不符合GSE的承保指导方针。
  4. qm jumbo.住宅抵押贷款的类别包括符合合格抵押贷款标准的贷款,但贷款余额高于gse设定的贷款限额。
  5. 非qm jumbo住宅抵押贷款的类别包括不符合合格抵押贷款标准的贷款,其贷款余额超过gse设定的贷款限额。
  6. non-QM non-jumbo住宅抵押贷款的类别包括不符合合格抵押贷款标准的贷款,其贷款余额低于gse设定的贷款限额。银行被要求将次级贷款排除在这一类别之外。
  7. 次贷住宅抵押贷款的类别包括被银行分类为次级的贷款。这类贷款通常包括发放给信用记录较差的借款人的贷款,包括还款拖欠、冲销、判断和/或破产;通过信用评分或债务收入比衡量的偿债能力下降;或者不完整的信用记录。


标签:

1回复

  1. 如果你有一个抵押贷款,在某个时候你会想,再融资你的抵押贷款是不是正确的事情。有很多原因可以解释为什么你现在的抵押贷款再融资可以使你受益,要么是因为你环境的改变,要么是因为你的财务目标。住宅抵押贷款是一种直接的方式,以你的房产作为你更广泛的银行关系的一部分。

留下一个回复

您的电子邮件地址将不会被公布。必填字段被标记

这个网站使用Akismet来减少垃圾邮件。了解如何处理评论数据

% d博客是这样的: