消费者信贷的银行持股:所有的鸡蛋都在一个篮子里

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联邦储备委员会报道消费者信贷未偿还的季节性调整后的年度率为7.3%,2465亿美元,在2015年4月。消费者信贷突出现在总计3.385万亿美元。

在13个月和第二次在87个月内第一次,循环信贷的月度增长率未突破非循环信贷的增加。循环信贷未突出主要由信用卡债务组成,而无循环消费信贷包括汽车贷款和学生贷款。根据该报告,4月份循环信贷的循环信贷金额季节性调整后的年度率为11.6%,10.61亿美元。现在有8995亿美元的优秀循环信贷。

无循环信贷总额突出也增长了4月份。由于非循环信贷的规模超出了循环信贷所得的,因此,在4月的增长率下,非循环信贷的增长水平超出了循环信贷较为未偿还的水平。非循环消费者信贷在季节性调整后的年度率下降5.8%,低于循环信贷的11.6%。然而,这种增长率转化为1434亿美元的级别,比循环信贷均未获得的1031亿美元增长。现在有2485万亿美元的突出非循环信贷。

呈现1.

一个以前的邮政据表明,存款机构持有的消费者信贷的份额一直在下降。但是,尽管消费者信贷份额下降了,但银行仍然是这类债务的最大主要持有人。2015年4月,银行占消费者信贷的39.6%,其中大多数由商业银行持有。截至2014年2月,商业银行持有的最新数据,商业银行持有的消费信贷占保存机构持有的所有消费信贷的91.7%。储蓄银行在存款机构担任其余的消费信贷。

根据联邦存款保险公司的银行业统计数据,大部分消费者信贷均未由大型商业银行持有,而在中小型商业银行则持有很少。从历史上看,大银行,那些超过10亿美元的资产,使所有商业银行持有的大部分人都担任个人。如图1所示,与大型商业银行居住的个体的未偿还贷款的浓度随着时间的推移而上升。

联邦存款保险公司的银行统计提供了存款机构资产负债表的数据。《银行统计数据》是由美国联邦存款保险公司(FDIC)编写的季刊,提供详细的总体财务信息以及关键的结构性数据,如所有FDIC保险的存款机构和分支机构的数量。所有受联邦存款保险公司保险的商业银行的资产负债表可以按银行规模(以总资产衡量)进行隔离。它的“个人贷款”一栏是信用卡、其他循环信贷计划、汽车贷款和其他个人贷款的总额。

根据FDIC,“其他循环信用计划”包括对家庭,家庭和其他个人支出的个人抵销,这些个人支出来自预先安排的透支计划以及信用卡没有访问的其他循环信用计划。在2001年之前,该项目是作为信用卡的一部分报告。“Other loans to individuals” encompasses household appliances, repairs or improvements to the borrower’s residence not secured by real estate, educational expenses such as including student loans, medical expenses, personal taxes, vacations, consolidation of personal nonbusiness debts purchases of real estate or mobile homes that are not secured by real estate but are to be used as a residence by the borrower’s family, and other personal expenditures. Prior to 2011, automobile loans were included in other loans to individuals.

1992年,大型银行,超过10亿美元的资产,占所有商业银行持有的72.6%,对个人的最早的可用数据一年。与此同时,中型银行,这些商业银行,资产范围在1亿美元至10亿美元之间,占个人银行贷款的19.6%。与此同时,小银行持有的个人的贷款,资产低于1亿美元,占所有商业银行持有的个人贷款的7.8%。但是,截至2014年底,大银行持有的股份已上涨至97.4%,而中小型银行持有的股份分别持续到2.3%和0.3%。

呈现2.

在每个类别的“贷款”中,大银行占商业银行持有总额的90%以上。根据图2,大型银行,那些具有超过10亿美元资产的商业银行,占所有银行信用卡债务的99.7%,其他循环信用计划的98.1%,汽车贷款的96.3%,占92.6%对个人贷款的其他贷款。与此同时,中型银行,资产价值1亿美元至10亿美元,占所有商业银行持有信用卡债务的0.3%,其他循环信用计划的1.9%,占汽车贷款的3.2%,占其他6.6%对个人的贷款。较小的银行,资产低于1亿美元的资产占据了剩下的,这很少。这些较小的银行几乎没有银行持有的信用卡债务,其他循环信用计划的0.1%,汽车贷款的0.5%,以及对个人的0.8%的贷款。



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