消费者信贷在学生中增长,汽车贷款

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消费者信贷未偿还增长经季节调整后,2016年1月的年增长率为3.6%,1265亿美元,比2015年12月的7.3%低3.7个百分点。消费信贷余额现在总计3.544万亿美元。

根据美联储董事会的消费者信贷报告,消费者信贷总额的增加反映了杰出的非循环消费信贷的扩张。非循环消费信贷包括学生贷款和自动贷款。根据该报告,非循环信贷未偿还的季节性率先升级的年率5.4%,1,391亿美元,1月份,2.0个百分点比其12月份的速度较慢,7.4%。现在有2.608万亿美元的突出非循环信贷。

然而,非循环信贷的扩张未偿还的循环信贷未缩小部分抵消。循环信贷未偿还,主要由信用卡债务组成,在1月份下降1.3%,126亿美元。12月,悬垂信贷的杰出金额增长了7.0%。现在有935.3亿美元的优秀循环信贷。

使用来自美联储董事会高级贷款人员舆论调查的信息邮政据报道,消费贷款的贷款标准继续放松,即使是商业和工业贷款标准,也是商业贷款的大部分,收紧。虽然贷款标准在所有消费者贷款产品中缓解了所有消费贷款产品,但主要用于缓解消费贷款产品的标准的主要贷款期限。银行缓解的主要信用卡贷款条件是信用额度,但主要的自动贷款条件缓解是相对于银行资金成本的贷款利率。

此外,在整体贷款标准宽松的同时,消费者贷款产品的可口贷款标准的总体结果反映了与这些消费贷款产品相关的各种条款和条件的宽松和收紧组成。但是,宽松的贷款条款的数量超过银行正在收紧的条件数量。虽然初级贷款期限经历了最多的银行宽松的宽松,但在信用卡贷款和汽车贷款中紧缩条件的主要方法是相同的。在网上,银行收紧贷款的程度,不符合信用评分阈值。

Presentation1

上面的图1显示了银行如何在网上改变以下个人或家庭信用卡账户的条款和条件。净反应是指放松贷款条件的银行占比与收紧具体条件的银行占比之间的差异。从净值来看,8.1%的银行表示已经放宽了与信用卡相关的信用额度。在其他条件相同的情况下,提高信贷限额意味着放松,而降低限额则意味着收紧信贷。

与此同时,银行的少量净比例(2.1%)缓解了利率与银行资金成本之间的利差。银行的资金成本是由支付给储户的储蓄账户等金融产品的利率决定的。向消费者借款人收取的利率、银行的收入和银行资金成本之间的差额是银行利润的重要来源。单独来看,向消费者收取的相对于银行这些资金成本的利率之间的差距缩小,意味着宽松,而差距扩大则意味着标准收紧。

两个宽松贷款期限分类部分抵消了一个经历了一些收紧的贷款条件。在网上,2.0%的银行报告说,他们收紧了信用卡债务的程度,而不是满足信用评分阈值。

Presentation2

图2以上显示了网络上的银行如何为个人或家庭的自动贷款改变以下条款和条件。在网上,4.7%的银行可以在贷款利率和银行资金成本之间进行蔓延。到较小的学位,银行,净额3.1%,减缓了最高成熟度。单独,更长的成熟代表净宽松,同时缩短到期天际,收紧标准。但是,经历净宽松的两种贷款条件是部分抵消了报告的收紧,该贷款授予了不达到信用评分阈值的客户的债务的程度。



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