消费者信贷未突出:什么是驾驶汽车贷款增长?

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消费者信贷未偿还在2016年7月份的季节性调整后的年度速度下降5.8%,比6月份的增长率更快1.0个百分点。根据这一点报告美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)公布的数据显示,目前美国的消费信贷余额为3.66万亿美元。

循环信贷的增长主要由信用卡债务组成,促成了总消费信贷的扩展。循环信贷委员会在7月份的季节性调整后的速度增长3.4%,而且比6月份的步伐速度慢8.1个百分点。现在有96.9亿美元的循环信贷冠军。

由于月份的增长及其整体规模的加速度,非循环信贷对标题消费信贷的增长产生了更大的影响。非循环信用包括学生贷款和自动贷款。在6月份,非循环信贷增长6.7%,比6月份的增长率快4.7%。现在有269万亿美元的非旋转消费者信贷。

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最近,自动贷款中的扩张,非循环信贷的组成部分引起了金融监管机构的注意。在2016年春季释放半年风险观点美国货币监理署(Office of the Comptroller of the Currency, OCC)断言,“汽车贷款的风险正在上升,因为所有类型的贷款机构都出现了显著的、前所未有的增长”。上面的图1使用了联邦储备委员会的消费者信用报告中的汽车贷款债务,并复制了OCC的风险报告中的图20,如图所示,汽车贷款自2010年经济衰退导致的低水平以来已经飙升。从2010年到2016年第二季度,汽车贷款从周期低点7130亿美元增长到1.07万亿美元,增长了50%。

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在美联储董事会的消费者信用报告中,绝大多数非循环债务,97%,由联邦政府,存款机构,金融公司和信贷工会持有。但是,作为美联储董事会解释了,联邦政府持有的非循环消费者债务仅以教育部通过学生贷款的形式代表起源。因此,存款机构持有大多数汽车贷款债务(特别是大的),财务公司和信用合作社。

图2显示了这三个主要持有人持有的自动贷款的未偿还金额。综合,财务机构,财务公司和信用工会持有的汽车贷款总计在2011年的7.24亿美元。到2016年第二季度,这三个持有人的自动贷款上升至1.05万亿美元,增长44%。总的来说,根据图1所示的美元值,在同一时期内自动贷款增长了42%。

2011年,联邦存款保险公司(FDIC)的第一年为“自动贷款”提供了“自动贷款”,存款机构和财务公司的汽车贷款分别为2830亿美元和2770亿美元,是3个主要持有人中最大。但是,到2016年第二季度,存款机构的杰出汽车贷款额为42.9亿美元,增长率为52%,而金融公司在同期期间增长了21%。

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尽管储蓄机构的汽车贷款增长强劲,但信用合作社的扩张速度甚至更快。2011年,信用合作社持有的汽车贷款总额为1650亿美元,但截至2016年6月,信用合作社持有的汽车贷款总额为2800亿美元,同期增长率为70%。如图3所示,从2011年到2013年,储蓄机构的汽车贷款增长最快,但从那以后以及整个2011年到2016年期间,信用社的汽车贷款增长更快。



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