抵押贷款市场动态在很大程度上超过季度

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最近的迭代联邦储备委员会的高级贷款人员舆论调查(SLOOS)在商业银行受访者跨越大多数抵押贷款产品寻找更强大的供应和需求。在抵押贷款供应方面,净信贷标准缓解了SLOOS追踪的7个抵押贷款产品中的5个,而在6个相同的7抵押贷款产品中录制了更强的需求。

当信贷员报告其所在银行的贷款标准有所放宽的比例超过了报告其所在银行的贷款标准有所收紧的比例时,就被认为放贷标准有所放宽。正的差额表示净宽松,负的差额表示净紧缩。同样,需求的净变化是银行信贷员报告需求上升的比例与报告需求下降的比例之差。

如下图所示,抵押贷款信贷供应的一个衡量指标,在净上,放宽了GSE-eligible, QM-jumbo, QM- non-jumbo,非QM-jumbo和非QM- non-jumbo抵押贷款*。对政府抵押贷款和次级抵押贷款的标准为中性,第二季没有任何抵押贷款产品出现净紧缩。此外,高级官员报告称,大多数抵押贷款产品的净需求更强劲。如图所示,信贷员只看到次级抵押贷款产品的需求出现了净下降。

呈现1.

然而,根据SLOOS报告的结果可能不能充分反映整个抵押贷款市场的供求动态。根据《住房抵押贷款披露法案》(HMDA),表示独立抵押贷款公司的抵押贷款起源份额“在2015年底,占市场份额44%的市场份额的所有类型的贷款人,2015年的前25名发起人的12名”。NaHB.报道早些时候,独立抵押贷款公司占2014年最大的家庭购买抵押贷款比例。由于独立抵押贷款公司现在占抵押贷款起源的主要部分,追踪除商业银行外,这些公司的供应和需求动态将提供全面抵押贷款市场的更完整的画面。

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* SLOOS以下列方式定义每个抵押贷款类别;

  • GSE-eligible住宅抵押贷款的类别包括符合两家gse——房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)的承销指导方针(包括贷款限额)的贷款。
  • 政府住宅抵押贷款的类别包括由退伍军人事务部保障的联邦住房行政管理保险的贷款,或者在包括美国农业部贷款方案中的政府计划下担保。
  • QM非巨型,非GSE合格住宅抵押贷款类别包括满足合格抵押贷款标准的贷款,并在GSE设定的贷款限额之下有贷款余额,但其他不符合GSE承保指南。
  • qm jumbo.住宅抵押贷款类别包括满足合格抵押贷款标准的贷款,但贷款余额高于GSE规定的贷款限额。
  • 非qm jumbo住宅抵押贷款类别包括不满足合格抵押贷款标准的贷款,并在GSES规定的贷款限额金额之上有贷款余额。
  • 非QM非巨型住宅抵押贷款类别包括不满足合格抵押贷款标准的贷款,并在GSES规定的贷款限额金额以下的贷款余额。此类别不包括在此类别中作为次级分类的贷款。
  • 次级住宅抵押贷款类别包括归类为次级贷款的贷款。此类别通常包括向借款人提出的贷款,该贷款具有削弱的信贷历史,包括支付拖欠,收费,判决和/或破产;通过信用评分或债务到收入比率降低还原能力;或不完整的信用历史。


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