非抵押消费者债务增长但速度较慢

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2017年1月,消费信贷余额上升,反映了非循环信贷、汽车贷款和学生贷款的增长。与此同时,主要由信用卡构成的循环信贷余额出现萎缩。

根据联邦储备委员会的消费信贷释放,2017年1月的季节性调整后的年度率较高的消费者信贷总额升级为2.8%,比12月份增长率低1.9个百分点。非循环信贷扩大5.5%,比12月率为4.9%,0.6个百分点。但是,在12月份登记增长率4.3%后,1月份循环信贷下降了4.6%。在季节性调整的基础上,现在有377.4万亿美元的优秀消费信贷,74%的非循环信贷代表,价值2.778万亿美元,同时循环信贷占26%,99.1亿美元。

除了整体的非循环信贷外,报告还提供了汽车贷款余额的信息。上图显示,自经济衰退以来,汽车贷款债务(非循环信贷的组成部分)的年增长率已经超过了通货膨胀率。相比之下,2006年和2007年的汽车贷款增长滞后于通货膨胀。这个图表的想法来自分析第一艾萨克公司(FICO)。他们的研究发现,汽车贷款规模的增长是汽车贷款债务总额增长的原因之一,“自经济衰退以来,其增长速度一直快于通货膨胀”。

在随后的帖子,他们发现自动贷款的大小正在上升,因为“消费者以他们的汽车贷款更长的术语结束。”在下图中,从他们的职位复制,他们展示了2009年五年贷款是最受欢迎的汽车贷款长度,但其份额在几个月和多年来一直在萎缩。自动贷款份额的下降与五年的贷款已被自动贷款增长抵消,任期六年(72-83个月)和7年或更长时间(84人)。他们断言,“这种趋势发生在所有FICO分数”中。

他们还发现“在评分范围内,6年期贷款的拖欠率高于5年期贷款”。下面的表直接从他们的文章中复制,证实了这一断言。表格显示了90天以上的拖欠率是如何随着借款人信用评分的上升而下降的。然而,根据所描述的所有信用评分,6年期汽车贷款90天以上的拖欠率超过了5年期贷款的拖欠率。



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