学生贷款挤占了购房

Facebook 推特 pinterest linkedin 邮件

学生和汽车贷款历史占主导地位非抵押,非循环信贷这可以从美联储的G.19消费者信贷报告中看出来。截至2018年第三季度,学生贷款总额为1.6万亿美元。由于学生贷款债务在历史上占非抵押贷款、非循环贷款的大部分,住房所有权是其积累的机会成本。2019年1月,作为其新消费者与社区背景美国联邦储备委员会(Federal Reserve)发布了一份关于学生债务上升对住房拥有率影响的研究报告。作者通过某一特定年龄是否有抵押贷款来衡量房屋所有权。

这项研究的重点发现是,在2005年至2014年间的24至32岁的房产率下降的9百分点下降,2个百分点可以充分归因于学生贷款债务的积累。

上图显示了研究的主要发现,使用来自两个调查年度的同一伙伴(24岁至32岁)的数据。在研究中,作者还指出了2008年的金融危机,作为一个混淆因素,这些因素会夸大学生债务对房屋的影响。虽然学生债务有所增加,但在衰退巨大后,信贷贷款标准变得更加严格。因此,为房地产提供了另一种影响。为了专注于学生贷款影响,作者将他们的样品选择限制为24至32岁的孩子,他们在2008年之前购买了家庭购买决策。

来自纽约消费者信贷委员会/ Equifax的联邦储备银行的数据还按2003年以来按年龄组展示学生贷款余额,如下所示:

2005年,消费者和社区背景研究的第一年,30岁及30 - 39岁的队列的学生贷款余额为2901亿美元。到2014年,这些队列的余额增加到75.4亿美元。与学生债务一样与消费者信贷同样有关的债务是贷款偿还和违约的不同借款人年龄的税率,以及学生是否毕业。

数据表明,毕业,是来自关联或学士学位或更高的程序,减少了默认值。另一方面,违约,跨所有类别,如纽约的消费者信贷委员会美联储银行所建议的,增加随着借款人的年龄。



标签:,,,,,,

发表评论

您的电子邮件地址将不会被公布。必填字段被标记*

本网站使用AkisMet减少垃圾邮件。了解如何处理评论数据

% d像这样的博主: