高级信贷员意见调查2020年第四季度

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美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)最新版的《高级信贷员意见调查惯例》(Senior Loan Officer Opinion Survey Practices)阐述了2020年最后一个季度银行对企业和家庭贷款的标准、条款和需求的变化。

调查对象(银行)报告说,商业和工业(C&I)贷款和商业房地产(CRE)贷款的标准收紧了所有规模的公司。C&I和CRE贷款的需求也较弱。在第三个也是最后一个主要贷款类别——住宅房地产(RRE)贷款中,银行维持标准不变,但报告的需求要么有所增强,要么保持不变。

就CRE贷款而言,与2020年第三季度相比,虽然三个子类别的标准收紧程度显著降低,但总体上是收紧的。以多户型CRE贷款为例,报告第四季度收紧贷款标准的银行增加了20.8%,而在第三季度,报告收紧多户型CRE贷款标准的银行比没有收紧标准的银行增加了近45%1。“多户型CRE”是指拥有五个以上单元的住宅物业。

与此同时,银行报告称,与2020年第三季度相比,CRE贷款的所有三个子类别的净需求都有所增加。虽然更多银行在建设和土地开发以及非农业非住宅类贷款细分领域的净需求下降,但多户型CRE贷款的净需求略为正。

最新一期的SLOOS调查还包括一组特别的问题,询问银行对特定类别的C&I、商业地产、住宅地产和消费贷款的贷款标准预期在2021年以后的变化。许多银行报告称,对于CRE贷款,它们的标准将保持不变,只有少数银行报告收紧了标准。住宅房地产类也是如此,除了有少量银行净份额报告放宽了标准。此外,各银行公布的2021年需求增长预期中,各主要贷款类别的需求将有所增加。然而,相当一部分银行的净份额也报告了住宅贷款质量将恶化的预期,包括多户住宅贷款(前面提到的CRE贷款的子类别),以它们对拖欠和冲销的展望来衡量。


  1. 正如一位老工作报告来自里士满联邦储备银行的这项调查是定性的,而不是定量的,主要关注贷款官员对银行非价格贷款做法最近变化的判断。在调查的历史上,关于信贷紧缩的持续报道使得调查的绝对数字结果(即银行紧缩的净百分比)难以解释。不过,从某种程度上说,整个商业周期的紧缩报告模式意味着,与以往的调查结果相比,这次调查的结果最有意义。


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